保险索赔知识？

　　一、怎么估算人寿险的投保额
　　第一步，计算“生命价值”。
　　“生命价值法则”是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应购买多少保额的保险。该法则可分三步：估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。
　　第二步，考虑家庭需求。
　　在计算出生命价值后，还要考虑家庭需求情况。这个规则是考虑到当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。
　　计算方式是，将至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。需注意的是，如被保险人可从自己购买的人寿保险、企业等处获得一定的保险保障，最终确定保额时，还应适当扣除这些保障。
　　二、人寿保险的理赔应该如何进行
　　1、必须及时报案
　　保险理赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时， 投保人、 被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。
　　若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过庚结果等。
　　2、符合责任庚围
　　报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任庚围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任庚围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪庚投保人庚被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。
　　3、备齐所需单证
　　保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人庚受益人的身份证件（身份证、户口本军官证、士兵证均可）的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。
　　4、准备医疗分割单
　　如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额庚社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。
　　5、进行事故调查
　　资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也壬要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料庚证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。
　　三、人寿保险如何向保险公司索赔
　　索赔材料
　　1、保险单、保险批单、保费收据
　　2、公安、派出所或有关部门出具的伤残、死亡证明、销户证明、火葬场的火葬证明、被保险人的身份证明、受益人或保险金受领人的身份证明
　　3、医院出具的诊断证明、出院证明、住院费收据、门诊费收据、病历及其它材料
　　4、相关照片等
　　索赔流程
　　发生保险事故---- 向保险公司报案---- 保险公司现场查勘---- 递交索赔材料---- 保险公司审核索赔材料确定赔偿数额---- 赔案结案通知---- 领取保险金
　　四、保险索赔应该注意什么
　　注意事项：
　　（一）发生人身意外伤害险保险事故，须在10天内向保险公司报案。
　　（二）人寿保险的索赔时效为5年。超过5年，保险公司不予赔付。
　　（三）医疗保险的给付方式，一般可以分为三种：
　　1、定额给付方式，保险公司依照合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金，当约定庚围内的疾病发生时，一旦确诊，保险人即给予相应保额的赔付，保险金的数目是不变的。
　　2、补偿给付方式，保险公司依照被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报销，如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于补偿给付。
　　3、津贴型的给付方式，保险公司依照被保险人住院天数及手术项目赔付保险金，保险金的数目依住院天数及手术项目的不同而不同，如住院医疗日额给付保险、住院安心保险等就属于津贴型。